來源：華夏時報

　　作者：盧夢雪 張萌

　　金融從業(yè)人員正在大幅減少。

　　據(jù)國家統(tǒng)計局第四次普查公報，2023年末，全國金融業(yè)企業(yè)法人單位共計10.7萬家，從業(yè)人員總數(shù)達1235.5萬人。與五年前相比，金融業(yè)從業(yè)者減少了582.5萬人，成為第三產(chǎn)業(yè)中唯一從業(yè)人員出現(xiàn)負增長的行業(yè)。

　　從細分領(lǐng)域看，貨幣金融服務(wù)人員增加7000人，資本市場服務(wù)人員增加5.9萬人，其他金融業(yè)減少10.9萬人，保險業(yè)變動最大——從業(yè)者銳減578.2萬人，

　　王利（化名）是一名前保險代理人，2023年底離職時，她發(fā)現(xiàn)朋友圈里的保險同行已經(jīng)越來越少了。

　　“我們每天都要發(fā)一定數(shù)量的朋友圈，以前早上打開微信，朋友圈里都是保險同行們發(fā)的早安問好或每日財經(jīng)早報?，F(xiàn)在還在堅持的已經(jīng)很少了，留下來的都是精英?！蓖趵袊@道。

　　“保險代理人確實在逐漸精英化?！卑不罩嗅t(yī)藥大學(xué)醫(yī)保系講師劉子瓊在接受《華夏時報》記者采訪時表示，“在這種趨勢下，保險代理人數(shù)量短期會進一步下降，但降速會逐漸趨緩直至穩(wěn)定。”

　　保險代理人為什么離開了？

　　2019年，王利辭掉了原本朝九晚五的工作，轉(zhuǎn)行保險。

　　那幾年保險代理人數(shù)量激增，她記得不少新聞媒體打出“一千萬人賣保險”的標(biāo)題，行業(yè)內(nèi)士氣高漲，同時也魚龍混雜。

　　“2015年保險代理人資格考試取消，大量新人涌入，到我入職時基本形成了一個高峰?！蓖趵貞浀馈?/p>

　　入行容易，做好不易。據(jù)她講述，做保險代理人沒有底薪，沒有五險一金，所有的營銷成本都由自己承擔(dān)，“小到一張傳單，都是我們自己花錢準(zhǔn)備的?！币虼?，新人的處境往往十分艱難。

　　“據(jù)我觀察，保險行業(yè)新人流失率大約在60%至70%左右?！币幻ｋU業(yè)從業(yè)人員告訴《華夏時報》記者。

　　“此外，傭金普遍不高?！蓖趵蛴浾咚懔艘还P賬，假設(shè)保險代理人賣出一份年繳保費3000元、交費期為30年的理財型保險，總保費將達到9萬元。根據(jù)傭金制度，這位代理人在第一年可以拿到3000元保費的28%，即840元；第二年則只能獲得3000元的10%，即300元；第三年是3000元的6%，即180元；第四年是3000元的4%，即120元。從第五年開始，客戶所交的保費與該業(yè)務(wù)員就不再有任何關(guān)聯(lián)。

　　以此計算，賣出一份總保費為9萬元的保單，代理人實際只拿到1440元，約占總保費的1.6%。如果該業(yè)務(wù)員只做了一年代理就離職了，則只能拿到第一年的傭金840元。這還不包括在銷售過程中投入的時間成本、交通費用、通話費用以及維護客戶關(guān)系所需的禮品采購等額外開支。更為不利的是，如果客戶未能按時續(xù)期繳費，保險代理人將無法獲得續(xù)期傭金，如果客戶續(xù)期斷交比例高，業(yè)務(wù)員還可能面臨處罰。

　　“我們的實際收入都是低于表面上的傭金數(shù)字的。”王利坦言。

　　依賴于“人海戰(zhàn)術(shù)”，不少保險公司招人時門檻極低，導(dǎo)致從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊且流動頻繁，嚴(yán)重影響了行業(yè)的穩(wěn)定性和專業(yè)度。

　　“有些代理人沒有接受正規(guī)的培訓(xùn)考核，對基本概念和保險條款都不理解，就夸大其詞地承諾賠償。真出事了，比如客戶購買的是重疾險但患上的卻是輕癥，那保險肯定賠不了?！蓖趵f道。

　　為規(guī)范市場秩序，肅清行業(yè)亂象，2019年起，銀保監(jiān)會開始密集部署保險業(yè)防風(fēng)險配套政策，加強監(jiān)管。據(jù)公開數(shù)據(jù)，五年內(nèi)保險行業(yè)裁撤的分支機構(gòu)已超一萬家。

　　從“粗放”到“精細化”，保險業(yè)巨變

　　今年11月發(fā)布的《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，2023年人身險公司保險營銷人員數(shù)量銳減至281萬人，相較于2019年高峰期的912萬人減少了631萬人，幾乎回落到12年前的水平。

　　這份由北京大學(xué)匯豐商學(xué)院風(fēng)險管理與保險研究中心和保險行銷集團保險咨詢研究發(fā)展中心聯(lián)合發(fā)布的報告還顯示，保險營銷員的整體學(xué)歷水平有所提升，其中大專及以上學(xué)歷的比例為66.84%，比2023年提升了3個百分點。

　　保險代理人隊伍縮減，保費收入?yún)s逆勢增長。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)，2023年我國保險業(yè)原保險保費收入達到5.1萬億元，同比增速從2022年的4.58%躍升至9.1%，顯示出明顯的向好態(tài)勢。

　　“保險不是人做的，是人才做的?！贝饲?，新華保險副總裁王練文曾公開表示，靠人力驅(qū)動提升業(yè)績的做法已經(jīng)不成立了。在他提到的三項落實政策中，強化招募標(biāo)準(zhǔn)首當(dāng)其沖。

　　保險代理人隊伍建設(shè)正成為各大保險公司提質(zhì)增效的關(guān)鍵著力點。

　　“對保險公司而言，這種隊伍建設(shè)需要保險公司更多的物力財力投入，盡管當(dāng)前銷售隊伍人數(shù)在不斷下降，但精英化是保險業(yè)能夠高質(zhì)量發(fā)展的路徑之一。”劉子瓊指出。

　　從2023年起，保險銷售從業(yè)人員的分級管理逐步推進。2024年3月，中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）（征求意見稿）》，對保險代理人能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)進行規(guī)范。該標(biāo)準(zhǔn)將保險代理人劃分為四個等級，每個等級對應(yīng)不同的專業(yè)要求和銷售權(quán)限，代理人需逐級考取相應(yīng)資質(zhì)。其中，只有獲得最高等級——四級認證的代理人，才有資格銷售全部類型的人身保險產(chǎn)品。

　　“保險代理人的發(fā)展，精英化只是其中一個層面，更廣范圍的是保險代理人的專業(yè)化。由粗放式向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、精細化方向發(fā)展，保險代理人本身的保險知識、金融素養(yǎng)以及服務(wù)能力等都需要全面提升。”劉子瓊認為。