專題：2024“銀華基金杯”新浪·理財(cái)師大賽

　　2024第八屆“銀華基金杯”新浪理財(cái)師大賽全國(guó)總決賽已順利落下帷幕。新浪財(cái)經(jīng)將采訪今年的十強(qiáng)團(tuán)隊(duì)，做客《理財(cái)師說(shuō)》訪談欄目，讓我們與優(yōu)秀的隊(duì)伍一起在財(cái)富管理領(lǐng)域“披荊斬棘”。

　　本期對(duì)話團(tuán)隊(duì)：佛山農(nóng)商銀行有志青年隊(duì)。

　　團(tuán)隊(duì)介紹：

　　團(tuán)隊(duì)是一支擁有專業(yè)素養(yǎng)和積極態(tài)度的理財(cái)師隊(duì)伍，是一群有志有識(shí)有為青年。團(tuán)隊(duì)成員擁有 CHFP 一級(jí)、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師等專業(yè)證書，我們秉承客戶至上，精誠(chéng)協(xié)作的核心價(jià)值觀，用專業(yè)的知識(shí)和最細(xì)致的服務(wù)為客戶帶來(lái)最好的體驗(yàn)。

　　財(cái)富理念：

　　- 專業(yè)規(guī)劃，穩(wěn)健增值，成就財(cái)富人生。

　　- 科學(xué)理財(cái)，合理配置，共創(chuàng)財(cái)富未來(lái)。

　　- 用心服務(wù)，智慧理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

　　團(tuán)隊(duì)口號(hào)：

　　有志青年，勇往直前。

　　大賽寄語(yǔ)：

　　希望大賽繼續(xù)發(fā)揮平臺(tái)作用，促進(jìn)理財(cái)師之間、理財(cái)師與專家學(xué)者、金融機(jī)構(gòu)之間的交流合作，推動(dòng)知識(shí)共享與經(jīng)驗(yàn)傳承，為理財(cái)行業(yè)培養(yǎng)更多優(yōu)秀人才，注入新活力。

　　以下內(nèi)容根據(jù)采訪內(nèi)容整理。

　　房貸利率下調(diào)并不代表當(dāng)下是購(gòu)房的好時(shí)機(jī)。在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的環(huán)境下，普通投資者應(yīng)當(dāng)更加審慎和多元化。

　　不能單從房貸利率下調(diào)就判斷房地產(chǎn)的春天來(lái)了。雖然部分城市房貸利率下調(diào)至“2”字頭，買房成本降低了，這確實(shí)給購(gòu)房者帶來(lái)了一些利好，讓大家能更輕松地還貸款。不過(guò)，房地產(chǎn)市場(chǎng)受很多因素影響，比如經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策調(diào)控、購(gòu)房者信心等等。利率下調(diào)只是其中一個(gè)方面，現(xiàn)在是不是購(gòu)房好時(shí)機(jī)，還得綜合考慮這些因素。

　　在當(dāng)前這種背景下，普通投資者得更加審慎和多元化。要密切關(guān)注國(guó)際局勢(shì)和經(jīng)濟(jì)政策的變化，及時(shí)調(diào)整投資組合，可以通過(guò)多元化投資組合來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，比如不僅關(guān)注傳統(tǒng)的股票和債券，還可以考慮投資房地產(chǎn)、商品以及新興的數(shù)字資產(chǎn)。然后，要適當(dāng)增加避險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，像黃金、國(guó)債這些。還有，要利用金融科技工具來(lái)幫助管理財(cái)富，定期調(diào)整投資策略，保持冷靜理性，別盲目跟風(fēng)，這樣才能更好地應(yīng)對(duì)各種不確定性。

　　金融科技讓投資更高效、靈活、個(gè)性化，投資者要保持獨(dú)立思考和理性判斷。

　?。?）信息獲取更便捷全面：大數(shù)據(jù)技術(shù)使投資者可輕松獲取海量市場(chǎng)數(shù)據(jù)，包括公司財(cái)報(bào)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)等，還能通過(guò)社交媒體等非傳統(tǒng)渠道分析市場(chǎng)情緒和趨勢(shì)，投資決策依據(jù)更充分。

　?。?）投資操作更高效靈活：移動(dòng)支付普及和在線交易平臺(tái)發(fā)展，投資者能隨時(shí)隨地用手機(jī)等設(shè)備交易，不受時(shí)間地點(diǎn)限制，且交易流程簡(jiǎn)化，效率大幅提高。

　?。?）投資選擇更豐富多樣：金融科技創(chuàng)新催生數(shù)字貨幣、智能合約等新型投資產(chǎn)品，量化投資策略應(yīng)用也為投資者提供更多選擇。

　　（4）理財(cái)服務(wù)更個(gè)性化：智能投顧平臺(tái)利用人工智能和大數(shù)據(jù)，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等定制投資組合方案，提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，降低專業(yè)門檻，使普通投資者也能享受到專業(yè)建議。

　?。?） 投資決策更趨理性：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，為投資者提供更準(zhǔn)確的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，助其做出更理性決策，同時(shí)，社交化投資平臺(tái)讓投資者交流分享經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)他人投資策略，減少盲目跟風(fēng)。

　　投資者可以利用技術(shù)優(yōu)化投資組合。

　　（1）借助智能投顧平臺(tái)：投資者可在多家智能投顧平臺(tái)輸入風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等信息，獲取個(gè)性化投資組合建議，并根據(jù)自身情況調(diào)整，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置。

　?。?）運(yùn)用量化投資工具：通過(guò)量化投資平臺(tái)，利用其提供的統(tǒng)計(jì)建模、優(yōu)化算法等技術(shù)，分析資產(chǎn)歷史表現(xiàn)和相關(guān)性，確定合適資產(chǎn)類別和配置比例，還可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益。

　?。?）利用大數(shù)據(jù)分析：關(guān)注金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，了解市場(chǎng)趨勢(shì)、行業(yè)動(dòng)態(tài)和投資機(jī)會(huì)，挖掘有潛力的投資標(biāo)的，同時(shí)，分析自身投資行為和收益情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，優(yōu)化投資組合。

　　（4）參與社交化投資：加入投資社交平臺(tái)或社區(qū)，與其他投資者交流分享，學(xué)習(xí)成功經(jīng)驗(yàn)和投資策略，還可關(guān)注專業(yè)投資者或投資達(dá)人，參考其投資組合和操作建議，但要保持獨(dú)立思考和判斷。

　　綜合2025年的市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境，中年群體進(jìn)行百萬(wàn)級(jí)投資時(shí)應(yīng)如何平衡穩(wěn)健性和收益性？

　　宏觀經(jīng)濟(jì)與政策因素

　?。?）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)：關(guān)注全球及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期，如2025年美國(guó)經(jīng)濟(jì)或有“弱復(fù)蘇”，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨外需制約和內(nèi)需提振等問(wèn)題，需根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)調(diào)整投資比例。

　?。?）貨幣政策導(dǎo)向：留意主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣政策，如美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期及制約因素，其變化會(huì)影響全球資金流動(dòng)和資產(chǎn)價(jià)格，寬松政策下債券等固定收益資產(chǎn)可能受青睞。

　　（3）財(cái)政政策力度：財(cái)政政策對(duì)特定行業(yè)和領(lǐng)域有支持作用，如中國(guó)為刺激內(nèi)需可能加大相關(guān)領(lǐng)域投入，為投資者提供方向。

　　行業(yè)與市場(chǎng)因素

　　（1）行業(yè)前景與趨勢(shì)：分析行業(yè)所處生命周期和發(fā)展?jié)摿?，如新能源、AI應(yīng)用等新興行業(yè)成長(zhǎng)空間大，但風(fēng)險(xiǎn)高；消費(fèi)等傳統(tǒng)行業(yè)較穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期影響小。

　　（2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局：選擇競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯、行業(yè)地位高的企業(yè)，其在市場(chǎng)波動(dòng)中抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，更易維持業(yè)績(jī)穩(wěn)定。

　　（3）區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)：考慮不同區(qū)域市場(chǎng)的特點(diǎn)和機(jī)會(huì)，如歐洲經(jīng)濟(jì)周期性上升，其信貸市場(chǎng)和部分股票有投資價(jià)值。

　　風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡因素

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)承受能力：結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性等確定風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理分配資金，控制高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。

　?。?）投資目標(biāo)與期限：若為子女教育等長(zhǎng)期目標(biāo)，可增加股票等長(zhǎng)期資產(chǎn)配置；若短期有資金需求，應(yīng)保證資金流動(dòng)性，配置貨幣基金等。

　　（3）資產(chǎn)配置多元化：將資金分散于不同資產(chǎn)類別和投資品種，降低單一資產(chǎn)波動(dòng)影響，如股票、債券、基金、黃金等按一定比例組合。